自己資金と借入金(ブログ注文住宅入門 その12)

こんにちは、草野です。

ブログ誌上 注文住宅入門『家づくりって何から始めればいいの？』。
本日のテーマは『自己資金と借入金』です。

前回は、「住宅ローンを借りる際に重要なのは、
いくら返すことができるのかということ」を見てきましたが、
本日は、もう一つ重要なこと「自己資金」と「借入金」について
見ていきたいと思います。

本日もいきなり質問ですが、
注文住宅の建築費用っていつ支払うか分かりますか？

「当然、住宅が完成して、引渡しを受けるときでしょ」
と、建売住宅やマンションなどと同じ感覚で
考えている人がいるかもしれませんが、それは違います。
注文住宅の場合、一般的に着工時００％、上棟時(中間)００％、
引渡し時００％と、分割して費用を支払います。

大手のハウスメーカーや体力のある工務店では、
支払いの回数や割合を融通利かせてくれるケースもありますが、
小さな工務店にとっては、家の建築中の費用を
すべて立て替えておくわけにはいかないからなのです。

実は、これが住宅ローンの落とし穴。

というのも、住宅ローンというのは、土地・建物を担保にするため、
実際に融資が実行されるのは建物が完成してから。
中には中間時に融資が実行されるローンもありますが、
どちらにしても、着工時や上棟時に支払いが発生します。
これは注文住宅の場合、ある程度の
自己資金が必要なことを意味します。

どうしても自己資金が用意できない場合は
「つなぎ融資」を利用することになりますが、
手間もかかるし金利も割高、月々の返済額も上がります。
出来るだけ自己資金を確保するに越したことはありません。

それでは、どれくらいの自己資金を用意すればよいのか？

それは、総額の２０％以上、出来れば３０％欲しいところ。
なぜかといえば、着工時の費用をはじめ、地鎮祭や上棟、
引越や仮住まい、解体など、工事中に発生する費用が、
おおよそ総額の３０％になるからなのです。

ですので、自己資金が総額の３０％に満たない場合、
グッと我慢して資金が貯まるまで待つという勇気も必要です。
もしくは、自己資金に合わせて予算総額を決めるという
考え方もあるでしょう。

このように、自己資金の金額やライフプランを踏まえて
住宅ローンの借入額が決まったら、
実際に借り入れするローンの種類を選ぶことになります。

それでは、具体的にどのよう住宅ローンがあるのかを、
次回見ていきたいと思います。

【本日のポイント】注文住宅の自己資金は３０％

　▼▼ 本日のテーマと関係する過去のブログ記事 ▼▼
『ライフプランを踏まえた家づくりの資金計画の立て方』
『家づくりのタイミング 「家を建てない」という選択肢』
『ローンで土地を買うなら「融資特約」』